La trampa detrás de la baja de la mora
Por segundo mes consecutivo bajó la mora de las familias: pasó de 12,8% en agosto a 12,2% en septiembre. A primera vista, es un alivio. Pero hay un detalle en los números que cambia la lectura: la deuda no se está pagando mucho más; en buena parte, se está refinanciando.
Los números del mes
| Indicador | Valor |
|---|---|
| Mora de las familias (septiembre) | 12,2% (en agosto: 12,8%) |
| Mora de las empresas | 3,82% (en agosto: 3,80%) |
| Mora total del sector privado | 7,50% (en agosto: 7,75%) |
| Saldo en mora de las familias | –4,1% en términos reales respecto del mes anterior |
| Deuda refinanciada sobre el crédito a familias | 3,9%, un nuevo máximo |
| Deudas ya refinanciadas por los hogares | $2,9 billones |
Son datos de la consultora 1816, elaborados con la Central de Deudores del Banco Central. La confirmación oficial llegará el 20 de noviembre, cuando el BCRA publique el Informe de Bancos de septiembre.
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Por qué baja (y por qué no es tan simple)
La mora es un cociente: deuda atrasada dividida por préstamos totales. Para que baje hay dos caminos: que los clientes se pongan al día, o que el total de créditos crezca. Acá pasa lo primero, y solo en parte: el stock total de préstamos sigue bastante estancado, de modo que la mejora viene de una reducción del saldo irregular. Es probable que una parte sea gente que se puso al día y otra deuda reestructurada que dejó de figurar como atrasada.
Lo positivo: la baja se dio en las 12 principales entidades que prestan a hogares, no en una sola. Lo que preocupa: la mora sigue muy lejos de donde estaba. En octubre de 2024 rondaba el 2,5%, así que el nivel actual equivale a casi cinco veces aquel valor.
Si refinanciaste: qué mirar
- El costo financiero total (CFT), no solo la cuota: es lo que realmente vas a pagar.
- Cuánto pesa la cuota nueva sobre tus ingresos. Una cuota menor pero con más plazo puede terminar siendo una deuda más cara.
- Si te piden garantías o te suman gastos por el nuevo acuerdo.
- Evitá pedir un préstamo nuevo para cubrir uno viejo si no tenés claro cómo lo vas a pagar.
Si querés entender qué pasa con tus deudas en el Congreso, leé por qué Diputados frenó el proyecto de endeudamiento familiar.
Contenido informativo. No constituye asesoramiento financiero.
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